这两年来，银行业真不太平，时不时爆出惊天大雷。

 

广发银行爆发了10亿的虚假担保案，

 

农业银行爆发14亿的“萝卜章”案，

 

民生银行爆发30亿的“飞天”假理财案，

 

前几天，被一向号称“零不良的”浦发银行成都分行爆发775亿大案，轰动整个金融圈。

 

事情还没结束，邮储银行武威市分行昨天再爆惊雷：违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。

 

涉案的银行多达12家，包括绍兴、镇江、厦门、衡阳、石家庄、广州等地的一批农商行、城市银行、农村信用联社等。

 

甘肃这起案件的影响力绝对不亚于成都的案件。这不仅仅因为情节恶劣、涉及银行众多，还因为79亿元的金额，占甘肃武威经济的比重相当之大。

 

这再次令业界一片震惊，更令监管部门感到震怒。

 

这一次，中央真的怒了。

 

银监会的通告说：

 

这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件，牵涉机构众多，情节十分恶劣，严重破坏了市场秩序。

 

一是内控管理缺失。案发机构岗位制约机制失衡，印章、合同、账户、营业场所等管理混乱，大额异常交易监测失效，为不法分子提供了可乘之机。

二是合规意识淡薄。涉及该案的相关机构有一些员工违规参与票据中介或资金掮客的交易，个别人甚至突破法律底线，与不法分子串通作案，谋取私利。

三是严重违规经营。涉及该案的相关机构肆意妄为，不具备资质开展非标理财产品投资，违规接受第三方金融机构信用担保，违规通过签订显性或隐性回购条款、“倒打款”甚至“不见票”“不背书”开展票据交易，项目投前调查不尽职、投后检查不到位，丧失合规操作的底线。

 

对此，银监会的处理决定是：

 

一是对案发机构邮储银行武威市分行罚款9050万元，分别取消该行原主持工作的副行长及其他3名班子成员2-5年高管任职资格，禁止文昌路支行原行长终身从事银行业工作，并依法移送司法机关；对邮储银行甘肃省分行原行长、1名副行长分别给予警告。

 

此外，对其他涉案银行也有罚款、责任人市场禁入、取消高管任职资格等。整个案件罚没金额达到了2.95亿元。

 

这是继1月19日继公布“浦发银行成都分行”775亿元大案之后，银监会公布的又一起银行业大案。

 

79亿元的金额，理论上已经占到武威全市“金融机构本外存款余额的”十一分之一。即便是按照案件里“非法套取挪用理财资金30亿元”计算，也占到了武威全市资金总量的3.3%！

 

由此可见，如果银行出了“内鬼”，造成的影响有多么可怕！

 

上周爆出了浦发银行成都分行775亿大案，成都分行居然一点不良都没有。鬼信呢，这不需要啥严密内控机制。现在银行业一些机构已经疯狂到丧失常识的阶段了。

 

当银行混乱如此的时候，我们普通老百姓存在银行里的钱，还有什么安全可言？

 

什么是可怕，这就是可怕。什么是灰犀牛，这就是灰犀牛。

 

对于金融业的乱象，中央早有察觉。

 

1月26日，银监会、证监会、保监会在同一天相继发声，再度释放监管从严信号。

 

先看看银监会吧：

 

1月26日晚间，银监会网站公布了全国银行业监督管理工作会议情况，提出：2018年，要继续打好防控金融风险攻坚战。

 

具体来说有以下举措：

 

1.着力降低企业负债率，推动企业结构调整和兼并重组，严格控制对高负债率企业融资，建立联合授信和债权人委员会两项机制，加快不良贷款处置速度。

2.努力抑制居民杠杆率，重点是控制居民杠杆率的过快增长，打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为，严控个人贷款违规流入股市和房市。

3.继续压缩同业投资，将特定目的载体投资作为监管检查重点，对委外机构实行名单制管理。

4.严格规范交叉金融产品，推动银行及早开始理财业务转型，逐步压缩银信类通道业务，严格执行新近发布的委托贷款管理办法。

5.大力整治违法违规业务，进一步深化整治银行业市场乱象。

6.严厉打击非法金融活动，做好非法集资案件处置协调，推动尽快出台处置非法集资条例。

7.清理规范金融控股集团，推动加快出台金融控股公司监管办法。

8.有序处置高风险机构，实行名单制管理，制定并有效实施风险压降规划和应急预案，多管齐下有效化解个案风险。

9.继续遏制房地产泡沫化，严肃查处各类违规房地产融资行为。

10.主动配合地方政府整顿隐性债务。

 

再看看证监会吧：

 

同一天，证监会举行了新闻发布会，再度强调监管从严。具体来说有以下内容：

 

对9家券商和基金公司采取措施，对5宗案件做出行政处罚，并严厉处罚编造传播虚假信息行为。

严格IPO审核。1月26日上会的6家企业中，仅1家顺利过会，4家被否，1家取消审核。

强调：2018年将坚持依法全面从严监管，打好防控金融风险的攻坚战，坚决打击证券期货违法违规行为，保护投资者合法权益，确保证券期货监管目标的顺利实现。

 

最后看看保监会：

 

同样也是在26日，保监会发布消息称，对《保险资金运用管理暂行办法》进行了修订。

 

修订内容主要包括：

 

进一步规范投资管理人受托管理保险资金的行为；

禁止受托资金转委托和提供通道服务等行为，切实加强去嵌套、去杠杆和去通道工作；

强化境外投资监管，明确保险资金从事境外投资应符合保监会、人民银行和国家外管局的相关规定等。

 

也就是说，这次修订的重点也是加强管理，健全保险公司内部控制，明确监管机构对保险机构和相关当事人的违规责任追究。

 

金融圈最重要的三大巨头同时发声，可以窥见，中央对于防范系统性金融风险的态度，有多坚决！

 

狂奔的烈马，终于套上了缰绳！

 

这些年来，银监会东奔西跑，三令五申，不停的罚，不停的警示，不停的劝导，累死累活。

 

但无奈这些银行业的熊孩子们总是好了伤疤忘了疼，一个错误接着一个的犯，一个坑接着一个的挖，搞得监管部门焦头烂额，却始终难以根除银行业的顽疾。

 

这一次，中央要动真格了。

 

19大提出，今后3年要打赢“三大攻坚战”，其中“防范化解重大风险”里“金融风险”高举榜首；在“金融风险”里，“抓内鬼”、“打击违法违规金融活动”是重中之重。

 

监管层通过数次的天价处罚，一方面是调整资金的流向，更重要的则是打击跨领域的金融违规，为整个金融体系设立防火墙，避免爆发跨领域的金融风险。

 

一场金融业、银行业的整顿风暴正在展开，未来将有更多的大案要案暴露出来！

 

这是退潮的时刻，谁在裸泳、谁在掩盖坏账，将逐步暴露在阳光下！

 

记住一句话：出来混，总是要还的！